EN 1. Stratégie na predchádzanie podvodom
Monitorovanie transakcií v reálnom čase: Zber údajov o transakciách v reálnom čase, vrátane sumy transakcie, času, miesta, účastníkov, typu transakcie a ďalších informácií. Môže byť tiež potrebné zhromaždiť ďalšie informácie súvisiace s transakciou, ako sú informácie o zariadení používateľa, IP adresa, typ prehliadača atď. Zhromaždené obchodné údaje sa analyzujú pomocou sofistikovaných algoritmov a modelov na identifikáciu abnormálnych vzorcov obchodovania. Analýza môže zahŕňať porovnanie súčasných transakcií s historickými obchodnými vzormi používateľa, ich porovnanie s obchodnými vzormi iných používateľov a zisťovanie nezvyčajnej frekvencie transakcií, súm alebo geografických oblastí. Systém automaticky deteguje neobvyklé transakcie, ktoré nezodpovedajú prednastaveným pravidlám alebo modelom strojového učenia. Abnormality môžu zahŕňať náhle transakcie s vysokou hodnotou, časté transakcie s nízkou hodnotou, transakcie z vysoko rizikových oblastí atď.
Vytvorte modely boja proti podvodom: Elektronické platobné systémy môže vykonávať hodnotenie rizík a predpovedať transakcie vytvorením modelov boja proti podvodom: tieto modely sú zvyčajne založené na veľkých dátach a technológii strojového učenia a môžu analyzovať historické správanie používateľov pri transakciách, informácie o zariadení, geografickú polohu atď. riziko podvodu pri transakcii. V prípade vysoko rizikových transakcií systém vykoná prísnejšiu kontrolu a overenie, aby sa zaistila bezpečnosť transakcie.
Zdieľanie údajov a spolupráca: Na efektívnejšie riešenie podvodov musia elektronické platobné systémy zdieľať údaje a spolupracovať s inými príslušnými inštitúciami. Vytvorením kooperatívnych vzťahov s bankami, agentúrami verejnej bezpečnosti, agentúrami pre boj proti podvodom atď. môžu elektronické platobné systémy získať viac informácií a údajov o podvodoch, a tým presnejšie identifikovať podvody a predchádzať im. Okrem toho môžu elektronické platobné systémy využívať technológiu blockchain na zdieľanie a overovanie údajov medzi inštitúciami, čím sa zlepšuje bezpečnosť a dôveryhodnosť údajov.
Vzdelávanie a školenie na zvýšenie povedomia o bezpečnosti: Zlepšenie povedomia používateľov a obchodníkov o bezpečnosti je tiež dôležitým prostriedkom na predchádzanie podvodom. Elektronické platobné systémy môže používateľom a obchodníkom spopularizovať znalosti o bezpečnosti elektronických platieb organizovaním bezpečnostných školení a školení, zverejňovaním bezpečnostných tipov a podporovaním aktivít na zvýšenie povedomia o bezpečnosti a učiť, ako identifikovať podvody, chrániť osobné údaje a vyhýbať sa rizikám podvodu.
2. Stratégie na predchádzanie problémom s dvojitou platbou
Dvojité výdavky sú, keď sa elektronická mena používa alebo prevádza rôznym príjemcom viackrát súčasne. Aby sa predišlo problémom s dvojitým výdavkom, elektronické platobné systémy využívajú tieto stratégie:
Jedinečný identifikátor: Každej transakcii bude pridelený jedinečný identifikátor (napríklad ID transakcie alebo hodnota hash), aby sa zabezpečila jedinečnosť a sledovateľnosť transakcie. Týmto spôsobom, aj keď sa niekto pokúsi minúť dvakrát, systém môže identifikovať a odmietnuť duplicitnú transakciu kontrolou identifikátora transakcie.
Technológia distribuovanej účtovnej knihy: Elektronické platobné systémy používať technológiu distribuovanej účtovnej knihy (napríklad blockchain) na zaznamenávanie informácií o transakciách. Distribuované účtovné knihy sú decentralizované, nemanipulovateľné, transparentné a sledovateľné a môžu zabezpečiť autentickosť a integritu informácií o transakciách. V blockchaine bude každá transakcia overená a zaznamenaná viacerými uzlami a akonáhle je záznam dokončený, nie je možné s ním manipulovať ani ho vymazať. V blockchainovom systéme preto nie je možné dvojité míňanie.
Časová pečiatka a uzamykací mechanizmus: V elektronickom platobnom systéme je každej transakcii pridelená časová pečiatka na zaznamenanie času, kedy k transakcii došlo. Systém zároveň využije aj uzamykací mechanizmus, ktorý zabráni dvojitým platbám. Napríklad, keď je do systému odoslaná transakcia, systém uzamkne zodpovedajúcu elektronickú menu, aby zabránil jej opätovnému použitiu, kým sa transakcia nedokončí. Tento uzamykací mechanizmus zaisťuje usporiadané transakcie a zabraňuje dvojitému míňaniu.
